Кредит без залога

Особенности кредитов без залога

Банки часто просят обеспечить возвратность средств, предоставив залог недвижимости или авто. В итоге, если у заемщика возникают трудности с возвратом, он может лишиться своего имущества.

Микрокредитные организации пошли по другому пути – они не просят предоставить залог, они готовы выдавать деньги на предельно лояльных условиях почти без отказа, но небольшие суммы.

Сколько можно получить в МФО без обеспечения:

• если выбрана краткосрочная программа до зарплаты, вы получите до 175 000 тенге. Учтите, что новые клиенты обычно получают до 80000-100000. Срок возврата по такой программе – не больше 1 месяца;
• если это долгосрочная программа выдачи кредита без залога, лимиты могут достигать 1000000 тенге, а на возврат МФО может отводить 1 год и больше. Оплата в этом случае – постепенная по графику, как в банке.

Получить займ по краткосрочной займ на карту программе проще, требования к заемщикам ниже. Кроме того, большинство предложений на микрокредитном рынке Казахстана – как раз такие.

Чтобы увеличить шансы на одобрение и получение необходимой суммы, рекомендуем создавать несколько заявок в разные МФО. Одна откажет – другая тут же даст одобрение.

Преимущества кредита без залога

Самое главное – вы не оставляете ничего в качестве обеспечения, поэтому ничем не рискуете. Кроме того, поручитель по таким кредитам также не требуется. Поэтому нет риска испортить отношения с близким человеком из-за внезапно возникших обстоятельств и проблем.

Другие важные преимущества:

• справки, подтверждающие доход, не требуются;
• можно работать неофициально, также рассматриваются студенты и пенсионеры;
• многие МФО практикуют круглосуточной выдачу займов без залога;
• быстрое получение денег, все занимает не больше получаса;
• высокая вероятность одобрения даже при негативной кредитной истории;
• полностью дистанционное оформление, вы получите кредит переводом на свои реквизиты;
• никаких звонков и личных встреч.

Оформить микрокредит без предоставления залога можно в любой момент. Понадобились срочно деньги – выбираете МФО, подаете заявку и получаете перевод. В банках такая схема кредитования не работает.

Недостатки онлайн займов

У кредитов без поручителей и обеспечения залоговой суммы есть свои недостатки:

• повышенная процентная ставка — компании перекрывают свои риски без подтверждения платежеспособности и дополнительного обеспечения путем ухудшения кредитных условий;
• ограничения кредитных лимитов — микрофинансовые организации при согласовании заявки не проверенным заемщикам не могут выдать большую сумму;
• сжатые сроки пользования деньгами — долгосрочные кредиты без залога, как правило, не согласовываются, но могут быть исключения.

Кто может взять кредит без залога и поручителей?

Требования и условия получения кредита без залога в микрофинансовых организациях упрощены, по сравнению с банковскими учреждениями. В большинстве случаев для оформления микрозайма понадобится:

• оригинал паспорта;
• совершеннолетний возраст, могут быть установлены другие возрастные ограничения, например, от 21 года;
• гражданство Казахстана, регион проживания или регистрации не учитываются;
• карта или счет, оформленные в одном из банков РК;
• актуальный номер мобильного телефона;
• постоянный источник дохода — официальный или неофициальный;
• отсутствие активных просрочек. Наличие действующих кредитов при условии своевременного погашения не будет причиной для отказа, если размер ежемесячных поступлений достаточный для погашения текущих и новых долговых обязательств.

Если клиент запросит большую сумму на длительный срок без отказа и проверок, МФО может предъявить другие условия:

• предоставить идентификационный номер, пенсионное или водительское удостоверение;
• загрузить селфи или фото документов;
• пройти телефонное собеседование.

Выдвигаются особые требования и к счетам/карточкам:

1. Карта, IBAN счет и счет Казпочты должны быть оформленными на имя заявителя. Использование реквизитов платежного средства третьего лица может быть расценено как мошенничество.
2. Карта именная — на лицевой части размещены имя и фамилия владельца.
3. Срок действия — не менее 2-3 месяцев.
4. Положительный баланс — с целью проведения верификации будет зарезервирована небольшая сумма.
5. Категория — дебетовая или зарплатная. Запрещено использовать карты, предназначенные для зачисления пособий, пенсий и прочих социальных выплат.

В некоторых компаниях могут действовать ограничения для новых клиентов — при первом обращении кредиты зачисляют только на IBAN-счет, в дальнейшем пользователь может подать заявку для зачисления на карту.

В перечень обязательных требований не входят справки о доходах, привлечение поручителей, передача имущества в залог. Оформить займ без залога могут различные категории пользователей, включая студентов, безработных, пенсионеров, домохозяек, женщин в декретном отпуске. Препятствием для оформления могут стать такие факторы, как наличие судимости или открытые просрочки.

Что нужно чтобы взять кредит без залога?

На получение микрозайма понадобится 20-30 минут при условии, что заявка была подана в рабочее время компании или МФО предоставляет услуги круглосуточно. Условия далеко не всегда предполагают повышенные ставки. В кредит без залога МФО практически никогда не включают дополнительные выплаты и скрытые комиссии. Со всеми условиями клиент может ознакомиться в электронном договоре до подписания. В соглашении указываются все детали, включая конечную сумму выплат.

Максимально комфортные условия, включая удобный формат подачи заявки, быстрое рассмотрение, мгновенное зачисление, позволяют быстро справиться с денежными проблемами. Процедура оформления максимально упрощена и не вызовет затруднений у пользователей любого уровня. Для подачи заявки понадобится гаджет с доступом к сети, номер мобильного телефона:

1. При первом обращении потенциальный клиент МФО проходит регистрацию на сайте.
2. Вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
3. Заполнение профиля — данные нужно вносить точно, без опечаток и неточностей. Как правило, анкеты обрабатывают скоринговые системы. Если будет выявлено несоответствие данных, в кредите откажут.
4. Выбор суммы и срока пользования деньгами, основные параметры можно рассчитать с помощью онлайн калькулятора на главной странице МФО.
5. Клиент вносит платежные реквизиты для зачисления денег — на карту, счет, электронный кошелек.
6. Подтверждение согласия на обработку персональных данных.
7. Отправка запроса.

При первом обращении в компанию с пользователем может связаться оператор для согласования деталей по ссуде. Но, как правило, заявки обрабатываются автоматически и решение отправляют уже через 15-20 минут по нескольким каналам связи — на номер телефона, e-mail. Статус займа также можно отследить в личном кабинете пользователя.

После одобрения заявки необходимо подписать электронное соглашение с помощью кода из смс или ЭЦП. Деньги компания переводит моментально, но сроки зачисления зависят от регламента банка-эмитента.

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

Беззалоговый кредит в МФО влияет на кредитную историю так же, как и стандартные банковские кредиты. Все сведения передаются в БКИ. Если будет допущена просрочка, это негативно скажется на рейтинге. Своевременное выполнение обязательств, в свою очередь, позволит улучшить кредитную историю.

Деньги в долг до зарплаты зачастую требуются в самый неподходящий момент, открытые просроченные задолженности могут помешать получить деньги в банке. Но есть МФО, которые не только не требуют залога и поручителей, но и не учитывают финансовую репутацию пользователя. Компании оценивают заявку комплексно, решение принимается на основании нескольких параметров.

Как получить беззалоговый кредит?

Так как он выдается без залога и справок, никакой подготовки не нужно. Вы можете сразу выбирать МФО и обращаться к ней. Чтобы вам было проще выбрать кредитную компанию, мы собрали на этой странице беззалоговые предложения и сопроводили их подробной информацией.

Порядок оформления:

1. Выберете предложение одной или нескольких МФО, нажимайте кнопку “Получить”, вы будете направлены на сайт кредитора для заполнения анкеты.
2. Указываете желаемые сумму и срок, приступаете к заполнению анкеты. Нужно внимательно переписать паспортные данные, внести информацию о занятости и доходе, при необходимости прикрепить свое фото и фото паспорта, ввести реквизиты карты или счета.
3. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите результат. Большинство МФО принимают решение автоматически в течение 10 минут.
4. При одобрении изучите условия выдачи и дайте согласие на перевод средств. После микрофинансовая организация сразу переведет вам деньги. На карты поступление – моментальное.

Несмотря на отсутствие залога и рисков лишиться своего имущества, в любом случае закрывайте задолженность без нареканий. Просрочки испортят вашу кредитную историю и повлекут за собой пени. Оплата кредита выполняется с карты в личном кабинете, через любые банки по реквизитам счета, наличными через терминалы и пр. Все способы найдете на сайте МФО.

Как вернуть кредит?

Заемщик обязуется вернуть деньги без залога в установленные договором сроки — тело кредита и начисленные проценты. Для удобства клиентов доступно несколько способов погашения:

• в аккаунте на персональном сайте МФО;
• переводом по реквизитам в кассе любого отделения банка;
• в офисе МФО;
• через терминалы самообслуживания;
• через системы переводов с электронных кошельков.

В некоторых случаях деньги могут быть зачислены на счет с задержкой, если платеж был совершен в выходные/праздничные дни. Это приведет к технической просрочке, будут наложены штрафные санкции, ухудшится кредитная история.

Микрофинансовые компании КЗ предлагают прозрачные условия сотрудничества за микрокредит без залога и поручителей — не взимают комиссию, не начисляют проценты за досрочное погашение. Общая сумма долга остается фиксированной.