Что такое пролонгация кредита?

Автор:

Ирина Харченко

Статья обновлена: 8 марта, 2025 в 11:32

33 просмотров

На чтение: 3 мин

Особенность микрокредитов в том, что деньги в долг выдаются преимущественно на непродолжительное время. Однако бывает, что внести платеж точно в срок, прописанный в договоре, невозможно. Одно из решений проблемы — продление займа. Рассмотрим, что такое пролонгация по ссуде и в каких ситуациях она бывает полезной.

Пролонгация это…

Пролонгацией называют перенос даты платежа по основному долгу на определенный период. Как правило, оформляется дополнительное соглашение к договору о кредитовании. Если же не платить кредитору, игнорируя проблему. Возможны такие последствия.

1. Начисление крупной суммы штрафа за неплатеж.
2. Начисление пеней за число дней просрочки.
3. Негативная запись в кредитной истории, что делает проблематичными получение займов в будущем.
4. Звонки от представителей кредитной организации с требованием погасить задолженность.
5. Передача дела коллекторскому агентству или в суд.

Избежать подобных проблем можно, договорившись с МФО о продлении срока платежа. Таким образом, клиент выигрывает время, чтобы найти нужную сумму.

Самые распространенные причины продления кредитного договора:

• потеря работы;
• уменьшение доходов (сложности с бизнесом, сдачей квартиры в аренду и др.);
• проблемы со здоровьем.

Микрофинансовые организации в большинстве случаев идут клиенту навстречу. Продление договора позволяет кредитору получить прибыль, хотя бы и на других условиях. Однако многие МФО соглашаются на пролонгацию только после того, как пользователь заплатит начисленные проценты. Бывают также ограничения по количеству пролонгаций. Поэтому, прежде чем подать заявку в микрофинансовую организацию, необходимо внимательно изучить условия предоставления ссуды.

Какие существуют виды пролонгации?

Различают 2 вида пролонгации кредита: автоматический и неавтоматический. В первом случае продление займа производится без заявки от клиента, второй — предполагает подачу заявки. Перед подписанием договора заемщик должен заранее знать, каковы условия продления договора. Если условия не устраивают, рекомендуется поискать другого кредитора. Конкретный выбор зависит от самого заемщика.

Автоматическая и неавтоматическая пролонгация: что выбрать в Казахстане?

При автоматическом продлении сумма, необходимая для активации услуги продления, списывается с платежного средства (если процедура является платной). Для запуска неавтоматической пролонгации необходима подача заявки через официальный сайт или офис кредитора. Каждый вариант имеет свои положительные моменты, но неавтоматическая пролонгация все-таки предпочтительнее. Она позволяет контролировать оплату услуги самостоятельно.

Важно! Не следует путать пролонгирование и отсрочку платежа. В первом случае производится выплата долга в течение более продолжительного периода. При отсрочке оплата приостанавливается на время.

Плюсы и минусы пролонгации

Вначале — положительные моменты.

1. Снижение кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячных выплат. Это особенно полезно при ограниченном бюджете.
2. Дополнительное время для погашения задолженности.
3. Уменьшение вероятности просрочки, что позволяет избежать снижения кредитного рейтинга.
4. Сохранение хороших отношений с кредитором.

Есть и недостатки.

1. Выплата дополнительных процентов на оставшуюся сумму займа.
2. Увеличение общей стоимость займа.

Несложно увидеть, что плюсы у услуги более весомые, чем недостатки.

Чем пролонгация отличается от реструктуризации?

Реструктуризация кредита — это общее понятие. Пролонгирование — одна из ее разновидностей. Отдельные виды реструктуризации предполагают изменение условий предоставления ссуды (установление кредитных каникул, изменение процентной ставки. С продлением договора подобных изменений нет.

Влияние пролонгации на кредитный рейтинг

Основные моменты, которые необходимо учесть.

1. Наличие записи в КИ, которая может быть по-разному расценена потенциальными займодавцами.
2. При выплате долга вовремя с учетом продления кредитный рейтинг не снизится. Однако он пострадает, если выплаты по-прежнему задерживаются.
3. Возможность получения займов на перспективу. Клиент может рассчитывать на ссуды в будущем только если не имеет долгов по выплатам.

Альтернативы пролонгации кредита: что еще можно сделать в Казахстане?

Существует несколько вариантов упростить выплату микрозайма.

• Уменьшение процентной ставки — для клиентов, которые допустили просрочку впервые, а до этого выполняли все обязательства по обслуживанию микрокредитов.
• Временная отмена оплаты основного долга с процентами или процентов.

Каждое предложение рассматривается с заемщиком индивидуально.