Что такое рефинансирование кредита?

Автор:

Ирина Харченко

Статья обновлена: 8 марта, 2025 в 11:23

32 просмотров

На чтение: 4 мин

Рефинансированием называют заключение нового договора о кредитовании для частичной или полной выплаты уже имеющегося долга. При этом условия выплат более привлекательные, чем для первоначального кредита: меньшая процентная ставка, более продолжительный период действия соглашения. Рефинансирование займа оформляют в финансовой компании, где были взяты деньги в долг или у иного кредитора.

Что включает в себя процесс рефинансирования, преимущества и недостатки.

Положительные моменты рефинансирования.

1. Уменьшение процентной ставки.
2. Уменьшение размера ежемесячных выплат при одновременном увеличении срока действия заемного договора.
3. Возможность объединения долгов перед несколькими кредиторами в один. Такая оптимизация помогает не запутаться в очередности платежей. Риск возникновения просрочек также уменьшается.
4. Ликвидация обременений с залогового имущества (актуально для ипотек). После заключения кредитного договора залог становится собственностью заемщика.
5. Изменение валюты займа на более привлекательных для должника условиях.

У рефинансирования кредита в Казахстане есть и недостатки.

• Дополнительные расходы, связанные с уплатой комиссий, оформлением документов и т. д.
• Необходимость разрешения кредитора для переоформления договора в другой финансовой организации.
• Ограничение по числу объединяемых займов.
• Ограничение по суммам. Рефинансирование небольших кредитов невыгодно. Услуга полезна для крупных долгосрочных займов.

Есть ситуации, когда рефинансирование не подходит. Прежде всего, это касается клиентов с сильно испорченной КИ. Банки предпочитают дисциплинированных и платежеспособных клиентов. Еще один момент, когда рефинансирование невыгодно, — если до окончания выплаты долга осталось меньше полугода.

Какие условия и документы необходимы для рефинансирования?

Чтобы рефинансировать кредит в РК, потребуются такие документы:

• удостоверение личности;
• информация по текущей ссуде: остаток долга, сумма ежемесячного платежа, размер процентной ставки;
• кредитная история;
• документальное подтверждение дохода;
• информация о залоге — для залоговых займов.

Как рефинансирование может помочь снизить процентную ставку по вашему кредиту в Казахстане?

Ответить на этот вопрос помогает следующий пример. Допустим, человек оформил кредит под 15%. Спустя 3 года банк уменьшил процентную ставку. В этом случае рефинансирование оказывается полезным, поскольку помогает погасить займ на более привлекательных условиях.

Как осуществляется рефинансирование в МФО?

Почти все микрофинансовые организации имеют программы рефинансирования. Важно, чтобы заемщик отвечал требованиям кредитора. Оформить рефинансирование можно в банке или другой микрофинансовой организации. Однако банки неохотно рефинансируют микрозаймы из-за высокого уровня рисков. Значительную роль играет личность должника, состояние кредитной истории, своевременность погашения долга ранее. Наличие «заброшенных» кредитов в нескольких организациях, просрочки в МФО едва ли будут способствовать одобрению рефинансирования. Условия оговариваются с каждым клиентом индивидуально.

Пошаговая инструкция: как оформить рефинансирование кредита в Казахстане

Рассмотрим алгоритм рефинансирования на примере специального мобильного приложения.

1. Открыть мобильное приложение, выбрать раздел, посвященный рефинансированию кредитов.
2. Подать заявку, указав желаемую сумму.
3. Из списка займов выбрать те, которые планируется рефинансировать.
4. Ознакомиться с решением. При положительном ответе — указать номер карты для зачисления средств.
5. Ознакомиться с кредитными документами, подписать их, используя ЭЦП.
6. Подтвердить рефинансирование при помощи кода из СМС-сообщения.

Полученные деньги следует направить на погашение кредитов в других финансовых компаниях. При невыполнении обязательств по договору кредитор имеет право на начисление штрафов и пеней, а также передачу дела в суд или коллекторское агентство.

Какие банки в Казахстане предлагают услуги по рефинансированию кредита?

Банки РК, которые предлагают рефинансирование на выгодных условиях.

Халык Банк. Условия: максимальная сумма — 7 млн. тенге, срок кредитования до 5 лет. Возможно досрочное погашение займа без уплаты комиссий. Договор о рефинансировании оформляется с 5-процентной комиссией или страховой премией в 4%.

Евразийский банк. Сумма до 7 миллионов тенге на срок до 72 месяцев. Процент вознаграждения — от 12,99%. Комиссия за выдачу и организацию кредита отсутствует. Заявку на рефинансирование можно подать на сайте банка. Срок рассмотрения и выдачи займа — 1 день.

Home Credit Bank. Условия: сумма до 10 миллионов тенге. Срок — 6-60 месяцев, размер номинальной ставки — 19%. Заявку можно подать на сайте. Срок рассмотрения — 1 рабочий день.

Что делать, если рефинансирование отклонено?

При всей доступности рефинансирования, банки нередко отказывают в оказании услуги пользователям. Наиболее распространенные причины, которые препятствуют одобрению:

• сильно испорченная кредитная история: просрочки по кредитам, коммунальным услугам, алиментам;
• несоответствие условий кредита банковской политике;
• несоответствие дохода заемщика требованиям банка;
• предоставление ошибочных или сознательно искаженных данных;
• частое перекредитование одной и той же задолженности.

Если поступил отказ в рефинансировании займа, возможны такие стратегии.

1. Продолжать выплачивать ссуду по графику.
2. Попытаться оформить нецелевой займ для погашения уже имеющегося долга.
3. Обратиться в другой банк с попыткой рефинансирования.

Для эффективного поиска кредитора можно не рассчитывать на собственные знания, а обратиться к кредитному брокеру.