Что такое кредитная история, как ее проверить?

Автор:

Ирина Харченко

Статья обновлена: 18 марта, 2025 в 15:19

17 просмотров

На чтение: 4 мин

Прочитав этот материал, вы узнаете, что такое КИ и как проверить кредитную историю по ИНН в Казахстане. Для вас — обзор традиционных и новых средств отслеживания займового рейтинга.

Что такое кредитная история и для чего она нужна?

Кредитная история — это все сведения о заемщике, информация о поданных заявках, взятых кредитах, внесении платежей. В КИ можно увидеть, в каких МФО и банках человек брал деньги в долг, как возвращал суммы. Кроме того, из истории можно узнать, выступал ли человек в качестве поручителя или созаемщика.

Документ состоит из нескольких разделов. В титульной части указывается персональная информация пользователя. Содержание основного раздела:

• описание займов;
• активные, погашенные кредиты;
• информация о сроках погашения, о просроченных платежах;
• информация о неисполненных судебных решениях о взыскании долгов;
• наличие задолженностей по алиментам, ЖКХ, штрафам и др.

Наличие просроченных платежей указывает на финансовую неблагонадежность человека. Для банков состояние КИ является приоритетным. Они стараются не связываться с клиентами, которые продемонстрировали плохую финансовую дисциплину. Получить ссуду в МФО намного проще, но при сильно испорченной заемной истории и такой займ становится проблематичным.

Как проверить кредитную и страховую историю в Казахстане?

Каждый житель Казахстана, который брал кредиты в банке или микрофинансовой организации, хотел бы знать состояние кредитной истории. Первоначально данные хранились в банках, но это не очень удобно, поскольку другие кредитные организации не могли объективно оценить платежеспособность пользователя.

Узнать КИ в Казахстане можно, обратившись в специальное Бюро. Все кредитные организации должны подавать сведения о клиентах в БКИ. Обновление данных производится ежедневно, поэтому нет риска получить неактуальные сведения. Время хранения архивных данных — 10 лет.

Важно! Запросить КИ бесплатно гражданам РК можно только один раз. Если такая необходимость возникает повторно, то услуга будет платной.

Для получения информации можно обратиться в ЦОН или воспользоваться специальным приложением для телефона. При самостоятельном поиске сведений рекомендуется пользоваться ИНН, так как наличие тезок и однофамильцев не исключено.

Egov для проверки истории

Пользователи мобильных телефонов могут отслеживать состояние кредитной истории и оценить собственную кредитоспособность с помощью специального приложения. Сервис содержит 2 раздела:

• «Кредитование»;
• «Страхование».

Раздел «Кредитование» позволяет получить данные по КИ за последние 5 лет, информацию по активным кредитам, а также узнать скоринговый балл. Последний показывает уровень кредитоспособности пользователя. Скоринговый балл формируется на основании данных по КИ и носит исключительно информационный характер.

Раздел «Страхование» — это совокупность сведений о полисах и страховых договорах. Если есть вопросы по полученной информации, целесообразно обратиться в кредитную или страховую компанию. Сервис бесплатный для пользователей ПО eGov Mobile.

Новые возможности: как отслеживать свою кредитную историю через мобильное приложение eGov Mobile

Алгоритм использования сервиса.

1. Выполнить авторизацию в мобильном приложении eGov Mobile.
2. Найти раздел «Другие сервисы».
3. Выбрать «ГКБ. ГИД кредитной и страховой истории».
4. Согласиться на использование персональной информации.
5. Ознакомиться с информацией о страховых договорах и кредитах.
6. Выгрузить нужный отчет.
7. Перенести файлы на телефон — при необходимости.

Что делать, если в вашей кредитной истории обнаружены ошибки?

Кредитную историю, полученную в ЦОН или с использованием интернет-сервиса, необходимо внимательно изучить. При обнаружении ошибочной информации следует принять меры к тому, чтобы исправить ошибки. Неверные сведения могут стать препятствием для получения нового займа.

Оспорить данные в КИ можно двумя способами.

1. Обратиться в организацию, которая выдала кредит. Обязательно потребуются документы, которые подтверждают отсутствие задолженности.
2. Использовать приложение eGov.kz. Оспорить данные можно в течение 15 рабочих дней от момента получения отчета о кредитах.

Как повлиять на улучшение кредитной истории?

Основные меры. Которые позволяют повысить кредитный рейтинг.

• Своевременная оплата текущих задолженностей по займам и счетам. Это способствует улучшению платежной дисциплины и позволяет минимизировать количество просрочек по платежам.
• Уменьшить долги на кредитных картах. Использование меньших сумм с баланса кредитки положительно влияет на КИ.
• При наличии просроченных платежей — постараться найти компромисс с кредиторами, рассмотреть возможности реструктуризации долга и выплаты ссуды на условиях, которые устраивают обе стороны.
• Воспользоваться предложениями МФО о предоставлении ссуд без процента. Такой займ, если вернуть его вовремя, станет шагом к повышению заемного рейтинга.
• Постоянно отслеживать кредитную историю, проверять ее на предмет неправильных записей и ошибок, своевременно исправлять все неточности.

Улучшение КИ — длительный процесс, поэтому важно проявить терпение и последовательность. Главное — что при улучшении финансовой дисциплины усилия будут вознаграждены.