Как улучшить кредитную историю?

Автор:

Ирина Харченко

Статья обновлена: 8 марта, 2025 в 11:27

32 просмотров

На чтение: 6 мин

Кредитная история — это все сведения, которые характеризуют состояние платежной дисциплины человека или организации. Информация находится в Бюро кредитных историй, куда поступают данные от банков, МФО и других финансовых компаний. От состояния КИ зависит возможность получения кредита и финансовая репутация в целом. Поэтому следить за состоянием заемного рейтинга так важно. Рассмотрим, какие есть возможности для исправления займовой истории.

Что влияет на вашу кредитную историю и как это изменить?

Своевременность внесения платежей по кредитам — важный, но не единственный фактор, который влияет на состояние кредитного рейтинга. Есть и другие показатели.

• Отказ от кредита. Данный фактор не может напрямую испортить финансовую репутацию заемщика, но отдельные организации могут посчитать, что клиент недостаточно благонадежен. Решение проблемы — внимательное изучение всех условий, связанных с займом, чтобы понять, нужен кредит или нет, еще до подачи заявки.
• Досрочное погашение. С одной стороны, это показатель платежеспособности заемщика. В то же время, финансовая организация частично теряет прибыль. Подобные клиенты недостаточно выгодны для кредиторов.
• Множество заявок на займы. Такая настойчивость невольно заставляет кредитора насторожиться.
• Наличие просроченных платежей. Задержка ежемесячных взносов по кредитам ухудшает даже очень хорошую КИ. В данном случае, на рейтинг влияют 2 фактора: число дней задержки оплаты и регулярность допущения просрочек.
• Кредитные карты. Если имеется задолженность по кредиткам, банк может отказать в выдаче денег в долг из опасения значительного увеличения финансовой нагрузки. Варианты решения проблемы: погасить долг по «кредитке» перед тем, как взять новый займ или предоставить кредитору документ, который подтверждает уровень дохода.

Как улучшить свою кредитную историю: 5 простых шагов

Каждый человек так или иначе сталкивался с финансовыми сложностями. Даже незначительная просрочка по кредиту негативно влияет на состояние финансовой репутации. В подобных ситуациях сделать КИ совершенно безупречной едва ли получится, но повысить кредитный рейтинг вполне реально. Вот пошаговый алгоритм этого процесса.

1. Внимательно ознакомиться с КИ. Запросить полную информацию можно в Бюро кредитных историй, чтобы ознакомиться с имеющимися сведениями.
2. Определиться с факторами, которые оказывают влияние на займовый рейтинг. Это поможет понять, что нужно сделать для его повышения. Это может быть недопущение новых займов, своевременное внесение платежей, эффективное управление задолженностями.
3. Вносить все платежи вовремя. Это касается не только микрозаймов в МФО, но и всех счетов. Такой подход позволяет улучшить займовую репутацию и рационально распоряжаться имеющимися средствами.
4. Взять микрозайм и своевременно внести платеж. Это лишь один шаг к исправлению кредитной истории, но вполне эффективный. Тем более, что многие микрофинансовые организации предлагают первый микрозайм с минимальными переплатами или вовсе без процентов.
5. Действовать постепенно и поэтапно. Повышение заемного рейтинга — процесс, который требует терпения и методичности.

Важно! Помимо микрозайма, есть и другие способы улучшения КИ. Например, оформление кредитной карты с беспроцентным периодом. Еще один способ, который помогает избежать снижения кредитного рейтинга, — рефинансирование задолженностей.

Как исправить ошибки в кредитной истории в Казахстане?

Если в КИ внесены некорректные данные, их можно оспорить. Это:

• обнаружение задолженности по кредиту, который был закрыт;
• просрочка по внесенному вовремя платежу;
• оформление мошеннического кредита;
• наличие запроса на проверку, на которую заявитель не давал согласия.

С 2022 года обновление займовых историй — ежедневное. Это дает возможность казахстанцам получить самые актуальные сведения и минимизировать риски допущения ошибок.

Запросить отчет можно в ЦОН, а также на сайтах www.1cb.kz, id.mkb.kz или www.egov.kz. Заявление на оспаривание некорректной записи по КИ можно через специальный сервис. Достаточно ввести номер телефона и ИНН. Ответ придет после проверки, в течение 15 дней. При наличии ошибочной записи КИ будет исправлена и обновлена.

Как восстановить кредитную репутацию после просрочек и долгов?

Улучшить финансовый имидж можно, показав себя как благонадежного заемщика, который выполняет свои обязательства по займам. Информация о заемщике обновляется после каждой транзакции: оформления микрокредита, банковской карты или внесения платежа. Следует обратить внимание на накопление положительных моментов в финансовом портфолио.

Рефинансирование и реструктуризация: как это помогает улучшить кредитную историю?

Иногда даже у добросовестных плательщиков возникает ситуация, когда своевременно платить по кредитам нет возможности. Реструктуризация и рефинансирование — варианты решения этой проблемы.

Рефинансирование — это уменьшение долговой нагрузки за счет обращения в другую организацию. Например, перейти в другой банк для оформления кредита на более привлекательных условиях, предварительно погасив имеющийся займ. Такой подход позволяет увеличить кредитный лимит, пользоваться бонусами, скидками и другими интересными банковскими продуктами. Рефинансирование позволяет уменьшить риски, связанные с просрочкой платежей, при необходимости объединить несколько займов, погасить задолженности (в том числе, просроченные), оставив один кредит, наиболее выгодный.

Преимущества рефинансирования:

• эффективное улучшение КИ;
• сокращение количества непогашенных займов;
• уменьшение суммы ежемесячных выплат;
• упрощение процесса управления долгами,
• возможность выбора наиболее привлекательного кредитования.

Реструктуризацией называется пересмотр обязательств перед кредитной организацией, если заемщик не имеет возможности своевременно погасить задолженность. Кредитор рассматривает варианты уменьшения процентной ставки, продления договора о предоставлении займа, предлагает кредитные каникулы на определенное время. Это актуально, например, при потере клиентом работы, внезапном заболевании и т. д. Реструктуризация — не лучший вариант для восстановления финансовой репутации. Это средство желательно использовать до того, как КИ оказалась испорченной.

Почему важно соблюдать сроки погашения кредитов для улучшения истории?

Любая информация о кредитах и их погашении находит отражение в кредитной истории. Даже несвоевременная оплата коммунальных услуг приводит к ухудшению состояния займового рейтинга. Поэтому важно вносить платежи точно в сроки, предусмотренные договорами. Если нет возможности погасить кредит своевременно, желательно задуматься о рефинансировании займа.

Открытие новых кредитов: как использовать это для улучшения кредитной истории?

Конечно, речь идет не о крупном кредитовании. Маловероятно, что такой займ будет одобрен пользователю с испорченной   КИ. Хорошее решение проблемы — беспроцентный микрозайм или рассрочка на какой-либо нужный товар в магазине. Даже если в прошлом были допущены просрочки, новая информация в некоторой степени улучшит сложившуюся картину.

Как использовать карты и кредиты для позитивного влияния на кредитную историю?

Оформление кредитки — удобный вариант исправления КИ. Регулярное внесение платежей по кредитной карте улучшает рейтинг. Однако, если имеется неиспользуемая кредитка, лучше ее закрыть. Информация о наличии банковской карты попадает в КИ, способствуя увеличению кредитной нагрузки.

Как мониторинг кредитной истории поможет ускорить её улучшение?

Мониторинг КИ необходим, чтобы в нее не вкралась ошибка и не были открыты займы злоумышленниками. Рекомендуется проверить состояние займовой истории, если финансовая организация отказала в оформлении денег в долг, после погашении займа, а также в случае утери мобильного телефона, а также документов, которые удостоверяют личность.

Мифы об улучшении кредитной истории: чего избегать

• Миф 1. Одного микрокредита в МФО, погашенного вовремя, достаточно для кардинального улучшения КИ. На самом деле, процесс повышения кредитного рейтинга занимает 2-3 года, поскольку анализ финансовой репутации клиента производится именно за этот период.
• Миф 2. Если внести платеж по просроченному кредиту, информация стирается. Это неверно, поскольку информация по просрочкам остается в КИ навсегда. Однако погашенный займ лучше незакрытого. Поэтому, чем раньше просрочка будет ликвидирована, тем лучше.
• Миф 3. Можно исправить КИ, договорившись с представителями БКИ. Это возможно сделать только при наличии допущенной ошибки. Например, при несвоевременной подаче финансовыми организациями информации в БКИ. В этом случае необходимо написать заявление в Бюро кредитных историй о внесении соответствующих изменений. Однако при наличии реальной просрочки по платежам «договориться» не получится.
• Миф 4. Смена фамилии и паспорта — надежный способ исправления КИ. Действительно, подобный метод длительное время использовался злоумышленниками. Однако современная финансовая система умеет устанавливать связь между паспортами.
• Миф 5. Если не брал займов, то КИ по умолчанию считается хорошей. «Нулевая» кредитная история — это отсутствие информации для потенциального кредитора, а не показатель благонадежности пользователя. В подобной ситуации можно рассчитывать на оформление кредитки на небольшую сумму, но никак не на ипотеку или автокредит.