Как списать долги по микрозаймам в Казахстане?
Содержание:
По статистике, сумма невыплаченных кредитов по РК превысила триллион тенге, а численность должников составляет более чем 8,5 миллионов человек. Эти цифры указывают на высокий уровень закредитованности людей. Можно ли списать долги по микрозаймам, какие МФО прощают долги? Оказывается, подобные ситуации — есть, о чем можно узнать из данной статьи.
Обзор микрозаймов в Казахстане
Знание основных разновидностей микрозаймов в Казахстане позволяет грамотно подойти к выбору кредитной компании. Итак, классификационные признаки, по которым разделяют микрофинансовые организации РК.
Во-первых, по способу получения заемных средств:
- на карту, счет, электронный кошелек;
- наличными в офисе кредитной компании.
Преимущество первых 3 вариантов — возможность получения денег в долг в онлайн-режиме. Для оформления микрозайма достаточно заполнить анкету и пройти несложную процедуру верификации личности. МФО лояльно относятся к заемщикам, требования к желающим оформить займ — минимальные. Можно получить ссуду даже с низким кредитным рейтингом. Процент отказов по заявкам минимальный. Для получения денег наличными нужно посетить офис кредитной организации. Как и в случае с перечислением кредита на карту, от посетителя потребуется минимум документов. Иногда МФО предлагает оформление сопутствующих услуг, но клиент имеет право отказаться от них.
Во-вторых, по размеру процентной ставки:
- нулевая;
- льготная;
- стандартная;
- сниженная.
Нулевая процентная ставка означает беспроцентный займ. Многие МФО предлагают первый микрокредит (небольшая сумма на непродолжительный срок) под 0%. Частое обращение в такие МФО приводит к снижению кредитного рейтинга их-за обнаружения подозрительной активности скоринговой системой. Важно отдать такой займ вовремя. В противном случае, придется платить стандартную процентную ставку за период пользования ссудой, а также штраф (пеню).
Льготная ставка — проценты для определенной категории заемщиков (пенсионеров, студентов, многодетных семей, представителей определенных профессий).
Пониженная процентная ставка — это проценты, которые взимаются за пользование займами на крупные суммы и продолжительный период. До недавнего времени, микрофинансовые компании специализировались на краткосрочных займах. Теперь, наряду с традиционными услугами, они предлагают займы на долгий срок.
Что происходит при неуплате микрозайма?
При наличии просрочки по микрозайму кредитная компания направляет должнику уведомление о необходимости внесения платежа по микрокредиту. Уведомление должно быть отправлено в течение 20 дней от момента возникновения просрочки. Дальнейшее взаимодействие между заемщиком и кредитором происходит по такому алгоритму.
- Заемщик может обратиться в микрофинансовую организацию в течение 30 дней после возникновения просрочки с заявлением и предложениями по изменению условий микрокредитовании, в соответствии с действующим законодательством.
- В течение 15 дней после обращения клиента, МФО может рассмотреть заявление, подготовить дополнительное соглашение к договору или, в случае отказа, приступить ко взысканию.
- Досудебное взыскание происходит при непосредственном взаимодействии должника и кредитора или с привлечением коллекторского агентства.
- Продажа или уступка микрофинансовой организацией права требования коллекторской компании.
- Подача иска в суд — если все варианты урегулирования просрочки оказались неэффективными.
Это лишь общая схема взыскания просроченного долга по микрокредита. Получить подробную информацию по конкретному случаю можно у квалифицированного юриста.
Какие микрофинансовые организации прощают долги?
Далеко не все «займы до зарплаты» могут быть списаны при возникновении сложностей с внесением платежа. Списание долгов МФО — достаточно сложная процедура. Кредитная компания учитывает множество обстоятельств и только после тщательного их анализа принимает решение о проблемности кредита. Срок рассмотрения заявки от заемщика составляет 15 дней.
При отказе кредитор приводит заемщику обоснованные причины такого решения. При этом учитываются такие факторы:
- наличие просрочек по долгам в прошлом;
- социальное, финансовое положение должника;
- непредвиденные обязательства (несчастный случай, потеря источника доходов, внезапное заболевание).
Если у заемщика имеются несколько проблемных займов. Рекомендуется подать соответствующие заявления всем кредиторам. Нет гарантий, что удастся списать все долги, если подать заявку на списание кредита в Казахстане, но существенно уменьшить кредитную нагрузку вполне реально.
Как происходит списание кредита в МФО: способы и законодательные аспекты
Оптимальный вариант ликвидации задолженностей по МФО — списать займ в досудебном порядке. Кредитная организация составляет дополнительное соглашение, которое предусматривает скорректированный график внесения платежей, уменьшение ставки вознаграждения и т. д. Такой подход выгоден обеим сторонам, поскольку заемщик перестает быть должником, а кредитор получает прибыль, пусть и на несколько иных условиях.
Взыскание долгов по кредитам возможно и через суд. Решение в пользу должника возможно в таких случаях:
- истечение срока исковой давности — это шанс списать долг по кредиту полностью. Однако в большинстве случаев не стоит рассчитывать на то, что кредитор забудет о собственных деньгах;
- сокращение штрафов, пеней, которые превышают предусмотренные законодательством пределы;
- требование уменьшения завышенной процентной ставки.
Банкротство физического лица: что это и как стать банкротом через суд.
Банкротство — это признание неплатежеспособности должника перед кредитором в законодательном порядке. Если до недавнего времени в РК банкротами могли признаны только предприятия, то сегодня процедура банкротства доступна и физическим лицам. В качестве кредиторов могут выступать МФО, банки или коллекторы. После того, как заемщик был признан банкротом, кредитор не вправе требовать возвращения кредита, не может начислять пени, проценты, штрафы, отбирать имущество или арестовывать счета.
Разделяют 2 разновидности банкротства: внесудебное и в судебном порядке. Первое возможно при отсутствии у должника имущества, а сумма долга не превышает 1600 МРП. По состоянию на 2025 год, это 6,2 млн. тенге.
Условия применения судебного банкротства:
- сумма долга, которая превышает 1600 МРП;
- наличие имущества у должника, при долге до 1600 МРП.
Банкротство позволяет списать долги по ссудам и микрокредитам в банках, МФО, а также задолженности по коллекторским агентствам. Статус банкрота не дает права списывать долги по налогам, алиментным обязательствам, коммунальным услугам, ущерб по уголовным преступлениям, а также деньги, взятые в долг у знакомых под расписку.
Заявление о применении процедуры банкротства в судебном порядке подается в суд, отделение которого находится по месту жительства должника. Срок проведения процедуры — 6 месяцев, с возможностью пролонгации на такой же срок. Если должник является собственником какого-либо имущества, оно реализуется с целью погашения задолженности перед кредитором и оплаты услуг, оказываемых финансовым управляющим. Должнику следует вначале попытаться урегулировать вопрос с задолженностью с МФО или банком. Подавать заявление о банкротстве следует только при отказе кредитора.
Человек, который получил статус банкрота, не может выступать поручителем по займу, брать ссуды в течение 5 лет. Исключением из этого правила является кредитование в ломбардах. Финансовое состояние лица, получившего статус, будет проверяться в течение 6 лет. Оформление следующей процедуры банкротства возможно через 7 лет. Также запрещен выезд за границу в период применения судебного банкротства (полгода), поскольку необходимо личное присутствие должника при реализации имущества и для подписания документов. Запрет, вынесенный судом. Снимается по завершении процедуры.
